Úterý 19. březen 2024 04:18
reklama
Instaforex Dakar
reklama
Swissquote Bank
reklama
Fintokei SwiftTrader
reklama
Instaforex krypto ebook

Jsem laik a chci investovat – jak?

16.10.2018 10:33  Sekce: Burzovní zpravodajství  Tisk

Praha, 16. října 2018 – Jsme na tom zkrátka dobře. Ekonomická úroveň Čechů rok od roku roste, a tak o investování projevují zájem už i ti, kteří by se dříve jen stěží odhodlávali. Investičních příležitostí na trhu je opravdu bezpočet, ale jak se v nich zorientovat, a hlavně jak nenaletět, je pro mnohé potenciální investory oříšek. Zlatý důl vám sice objevit nepomůžeme, za to vám usnadníme orientaci v základních investičních příležitostech.

Nemovitosti

Investovat do nemovitostí se už moc nevyplatí. Pro spekulanty s byty byly nejvýhodnější menší jednotky 1kk – 3kk, které se snadno pronajímají jednotlivcům a mladým párům. Nemovitosti této kategorie jsou však dlouhodobě nedostatkovým zbožím a jejich cena, která se za poslední dva roky až zdvojnásobila, už není lákavá ani pro movité investory. Cenově stagnovat či spíše klesat by naopak měly byty vyšší kategorie, které jsou, díky zpřísnění hypotečních podmínek Českou národní bankou, pro střední a nižší třídu fakticky nedosažitelné. Ti klienti, kteří o luxusní byt měli zájem, a také na něj měli prostředky, si jej dávno pořídili, a tak na trhu zůstávají jen nemovitosti, které nestihly najít svého kupce. Díky přísnějším podmínkám ČNB už totiž ani příjem okolo 100 000 Kč hrubého nemusí na nemovitost za 10 miliónů stačit, pokud nemáte dostatečně našetřeno nebo jste vázáni dalšími úvěry. Odborníci se přitom ne a ne shodnout, jak se bude situace s nemovitostmi dále vyvíjet. Někdo tvrdí, že pomyslná bublina každou chvíli splaskne a ceny začnou klesat – bylo by to logické, jestliže jsou aktuálně podmínky nastavené tak přísně, že lze na hypotéku jen stěží dosáhnout. Jiní tvrdí, že mzdy i ekonomická úroveň obyvatel ČR roste, a tak není ke zlevnění důvod. Jisté ovšem je, že pokud nedojde k legislativní úpravě a byty budou moci i nadále skupovat a následně přeprodávat také zahraniční subjekty (např. spekulanti z Iránu apod.), pro které bude tento business stále výhodný, trh s nemovitostmi, zejména pak byty, nečeká příliš slavná budoucnost. Pokud už tedy chcete investovat do nemovitostí, vybírejte lokality v akceptovatelné dojezdové vzdálenosti od Prahy (Kladno, Mělník, Poděbrady atd.), kde se ceny stále drží, ale jak se sem začnou stahovat neúspěšní žadatelé o hypotéku z Prahy a okolí, atraktivita těchto lokalit rapidně vzroste a ceny půjdou dříve či později rovněž nahoru.

Dluhopisy

S investováním do dluhopisů to také není žádná sláva. Drobný investor má na výběr mezi firemními/korporátními a státními dluhopisy. Státní dluhopisy jsou sice tou bezpečnější variantou, avšak za cenu výrazně nižšího úroku, který se pohybuje okolo 2 %. Podle údajů České národní banky ze srpna 2018 jsou navíc z podstatné části drženy zahraničními subjekty (39 %). Více už mají jen finanční instituce – 56 %, kdežto české domácnosti pouze 1 %. Investování do bondů, jaký je jejich slangový výraz, na důvěře veřejnosti nepřidala ani aféra s tzv. korunovými dluhopisy.

Firemní dluhopisy jsou naopak o poznání štědřejší, s příslibem až pětinásobného úroku, ovšem trh s nimi už stačili ovládnout spekulanti z řad tzv. finančních šmejdů. Zjednodušeně řečeno se jedná o podnikatele, kterým odmítla půjčit banka. Na oko pak sestaví podnikatelský záměr, který pod příslibem lákavého úroku nabízejí důvěřivým občanům. Zaklínají se přitom tzv. prospektem od ČNB, který sice navenek může působit jako garance bonity daného emitenta, reálně však jde pouze o agresivní marketingový tah.

„Pro ČNB není důležitá ani reálnost podnikatelského záměru, ani bonita emitenta. Zkoumá pouze úplnost dat potřebných pro realizaci emise, resp. to, jestli nedochází k záměrnému zatajování či skreslování informací o emitentovi,“ říká Eliška Skřivanová, tisková mluvčí spotřebitelského serveru Rizikovedluhopisy.cz „Před nákupem dluhopisů některých společností pak odborníci přímo varují. Patří mezi ně například Petlas CZ, Ecosenior nebo EMTC Czech. V případě poslední jmenované jde o opakující se každoroční vysoké ztráty potvrzené přímo auditorem společnosti Tomášem Vondrákem. Přesto EMTC Czech dál vydává dluhopisy a zastřešuje se certifikátem ČNB,“ dodává Skřivanová.

Akcie a komodity

Investování do akcií a komodit už vyžaduje trošku více, než jednu schůzku s finančním či bankovním poradcem a přečtení pár článků na internetu. Krom základní finanční gramotnosti se předpokládá také znalost angličtiny a komplexní povědomí o trhu, ekonomice a politice v celosvětovém měřítku. V neposlední řadě také dobrý instinkt, protože i přes množství kontaktů a teoretických znalostí, je investování do akcií a komodit z velké míry o štěstí a schopnosti vycítit správnou příležitost. Připravte se také na noci prosezené u Forexu – největšího a nejlikvidnějšího online trhu s cizími měnami na světě. V posledních dnech navíc světová média zaplavily informace o možném blížícím se pádu akciového trhu. Odborníci tedy s investováním do akcí doporučují ještě pár týdnů vyčkat. V případě, že se totiž jejich prognózy naplní, máme zaděláno na další hospodářskou krizi, ve které naopak zaplesají ti, kteří už dříve investovali do zlata.

Drahé kovy, starožitnosti, umění

Investováním do obrazů, zlata nebo starožitností nikdy nic nezkazíte. Zlato si už po tisíciletí udržuje svoji hodnotu, hlavně je 100 % likvidní – zaplatíte s ním kdekoli po světě. Cena starožitností (předměty starší 100 let) navíc s každým rokem narůstá. V případě moderního umění ale vždy záleží na osobě umělce. V tomto směru jde, bohužel, o poněkud nevyzpytatelné investiční odvětví. Nespornou výhodou je však jednoduchost celého obchodu, nevýhodou finančně nákladné zabezpečení, pokud se své úlovky rozhodnete uchovávat u sebe doma a k úschově nezvolíte raději bezpečnostní schránku v bance.

Penzijní, stavební spoření a spořící účty

Jak ukázaly nejnovější průzkumy, Češi nejvíce investují do penzijního či stavebního spoření, případně peníze drží na spořících účtech. O investici se sice v pravém slova smyslu nejedná, ale v tom Češi nevidí rozdíl. Hlavní je pro ně zúročení, byť zcela minimální. V případě spoření úrok obvykle nepřekročí 2 % hranici. U spořících účtů jde dokonce o tak zanedbatelná procenta, že se u menších částech nevyplatí. Maximální úrok je v současné době 1,1 % (MONETA Money Bank), což při zůstatku 50 000 Kč činí, po zdanění, pouhých 469,51 Kč za rok. Setkat se však lze i s úročením úsměvných 0,01 %. Spořící účty tak převážně fungují na psychologickém principu „lepší něco než nic“. Faktem ale je, že uložení finančních prostředků na ně je o něco bezpečnější než na běžný účet, a to zejména v případě odcizení platební karty. K prostředkům na spořícím účtu se totiž zloděj tak snadno nedostane. Majiteli účtu jsou, oproti tomu, s použitím mobilního či internetového bankovnictví prakticky ihned k dispozici.

Podílové fondy

Jedna návštěva banky nebo finančního poradce a je z vás investor! Přesně tak by se dal popsat proces investování do podílových fondů spravovaných investičními společnostmi. Své prostředky tak můžete pohodlně investovat do akcií, komodit, dluhopisů atd. bez hlubšího povědomí o problematice a v případě dluhopisů bez rizika, že naletíte finančním šmejdům, kteří vydávají čistě účelové, pochybné emise. Výhodou je garance likvidity – podílník (investor) kdykoli může svůj podíl za tržní cenu prodat. Nevýhodou je, že si za zprostředkování/správu vašeho investičního portfolia nechají banky zaplatit. Procentuální podíl to bývá, pravda, max. do výše 5 %, ale někdy je zkrátka jednodušší obrátit se přímo na investiční společnost, která může nabídnout výhodnější podmínky.

Závěr

Ať si vyberete kteroukoli z výše uvedených možností, mějte na paměti pravidlo magického trojúhelníku – investice by měla být dostatečně likvidní, výnosná a zároveň bezpečná. Nikdy neinvestujte pouze do jedné příležitosti a už vůbec ne veškeré své úspory. Vždy investici rozložte mezi několik druhů příležitostí např. dílem do starožitností, dílem do fondů, dílem do dluhopisů a nechte si dostatečnou finanční rezervu, kdyby Váš záměr nevyšel.

Sdílení článku: 
   

Čtěte více

  • JPY se drží pevně navzdory potenciálnímu signálu odrazu USDJPY
    Japonský jen je dnes jednou z mála měn, které si vůči americkému dolaru udržují sílu. Během asijské seance jen vůči dolaru zřetelně posiloval, později však celkové posílení americké měny tento pohyb zvrátilo. Přesto se jen nachází v blízkosti závěrečných úrovní pondělní seance.
  • JPY se od Bank of Japan pomoci nedočkal. Ta svůj výhled příliš nemění a dál vyčkává
    Po delší době o sobě ráno dala znovu vědět Bank of Japan, která dnes rozhodovala o sazbách a měla možnost vyjádřit se k ekonomické situaci a slábnoucímu JPY. To podstatné z dnešního zasedání viz níže v několika bodech:
  • JPY si své ranní zisky udržel, šance na srpnové snížení sazeb v Británii stoupá
    Úterní seance je zatím bez velkých témat a většina evropských indexů si svou cenu dokázala podržet. Pohyby na evropských burzách jsou relativně malé a stejně jako včera zůstáváme i dnes jen v mezích intradenního šumu a v líném bočním trendu. Také dnes jsou zobchodované objemy výrazně podprůměrné a na většině evropských burz se pohybují přibližně třicet až čtyřicet procent pod třicetidenním průměrem. Německý DAX dnes tedy zatím zůstává pohodlně nad hranicí 10 200b.
  • JPY těží z pádu dluhopisových výnosů, akciové trhy se po včerejší korekci uklidňují
    Po včerejším výprodeji se dnes situace na finančních trzích začíná uklidňovat. Evropské akcie sice středeční seanci zahájily pádem a v červených číslech se drží také odpoledne, ztráty už ale jen v líném bočním trendu udržují, nebo se jim je v některých případech dokonce daří umazávat. Německý DAX dnes ztrácí přibližně půl procenta, když se vrátil zpět pod hranici 11 800 euro.
  • JPY už zpevňuje i navzdory rostoucím akciím. Blíží se další uvolnění měnové politiky v Japonsku?
    Něco velmi zajímavého se v posledních dnech děje na japonském jenu. JPY je díky svým velmi nízkým nízkým úrokovým sazbám hojně využívaný jako carry měna, což s sebou nese jistá specifika, jako je negativní korelace s vývojem akciových indexů. Zjednodušeně řečeno, pokud se akciím daří, JPY ztrácí, zatímco v případě akciových výprodejů, je to právě JPY který tradičně patří mezi nejsilnější světové měny, a to ať už se to Bank of Japan líbí nebo ne. Tato vazba se však v minulém týdnu pozoruhodně narušila a zatímco MSCI World Index největších světových společností v minulém týdnu vystoupal zpět na úrovně ze začátku měsíce, JPY se začíná přibližovat k úrovním, které testoval v první polovině února.
  • JPY začíná kvůli Bank of Japan znovu ztrácet, USD dál spíše vyčkává na zítřejší Fed
    Po klidném vstupu do nového týdne se dnes na finanční trhy vracejí objemy. Ty jsou v Evropě zatím výrazně nad průměrem, ale ani to zatím indexům nepomáhá k jednoznačnému úniku z bočního trendu. Akcie dnes sice rostou, zisky jsou ale relativně mírné a trhy tak dál spíše vyčkávají na fundamenty, které by stojaté vody dokázaly částečně rozvlnit. To zatím platí také o futures na indexy v USA, kde se stále nedaří nastartovat přesvědčivý trend, což je ale pochopitelné, jelikož to podstatné z tohoto týdne začne přicházet až od zítřejší seance.
  • JPY zpevňuje i navzdory klesajícím úrokovým sazbám. Bank of Japan možná bude muset udělat víc
    Negativní úrokové sazby dnes nejsou nic mimořádného. Jedná se dokonce o tak běžný fenomén, že podle německé Deutsche B...
  • JPY ztrácí poté, co BoJ zachovala úrokové sazby na úrovni -0,10 % 📌
    Bank of Japan (BoJ) pokračovala v rétorice uvolněné měnové politiky a ponechala úrokové sazby na stabilní úrovni -0,10 %. Toto rozhodnutí je v souladu s očekáváním trhu. BoJ nadále udržuje svou kontrolu výnosové křivky (YCC), když ponechala referenční sazbu na úrovni 1,0 % pro desetileté japonské státní dluhopisy a udržuje cílový výnos desetiletých dluhopisů na úrovni kolem 0 %. Toto rozhodnutí potvrzuje ultra uvolněnou politiku banky, a to navzdory spekulacím o jejím možném zvratu v nadcházejícím roce.
  • JPY zůstává slabší po komentářích Kurody
    Japonská centrální banka ponechala během dnešního zasedání úrokové sazby a další nastavení měnové politiky beze změny. Trhy takové rozhodnutí očekávaly. Účastníci trhu však doufali, že BoJ alespoň poskytne nějaké jestřábí komentáře vzhledem k tomu, že inflace zůstává nad cílem BoJ a JPY nadále oslabuje. Bohužel pro býky na JPY, Kuroda nehodil jenu ani záchranné lano a držel se své holubičí rétoriky. Klíčové poznatky z Kurodova projevu po jednání:
  • J. Rusnok nečeká další oslabování koruny
    Podle předběžného odhadu ČSÚ poklesl český hrubý domácí produkt v prvním letošním čtvrtletí meziročně o 2,2 %, což odpovídá mezičtvrtletnímu snížení o 3,6 %. I přesto, že karanténní opatření trvala jen zhruba od poloviny března, podstatně se podepsala na výkonu české ekonomiky v prvních třech měsících roku 2020. Byla to zejména slabá zahraniční poptávka, která přispěla k hospodářskému propadu, jako druhá v pořadí pak negativně působila tvorba kapitálu. Naopak vyšší výdaje vládních institucí brzdily hospodářský pokles. České hospodářství nečekají lehké časy ani v nejbližších měsících. Podstatnou část dubna byla ještě v platnosti karanténní opatření, což znamená delší odstávky a ztížené výrobní podmínky. Lze proto očekávat, že ekonomický výkon ve druhém čtvrtletí bude zasažen ještě mnohem výrazněji a pokles HDP s velkou pravděpodobností dosáhne dvouciferných hodnot. Během druhé poloviny roku by se ekonomická situace měla začít postupně normalizovat, ovšem návrat na předkrizové úrovně bude dlouhodobý a potrvá nejspíš několik let. V souhrnu za letošní rok čekáme pokles ekonomiky o 7,6 %.
  • Jsem tu jediný, kdo chce tablet od Microsoftu?
    Matt Bolduc, akciový analytik Saxo BankZvěsti, že by Microsoft mohl vyrobit vlastní tablet, byly nakonec pravdivé. Mic...
  • Jsem tu jediný, kdo chce tablet od Microsoftu?
    Matt Bolduc, akciový analytik Saxo BankZvěsti, že by Microsoft mohl vyrobit vlastní tablet, byly nakonec pravdivé. Mic...
  • Jsem tu jediný, kdo chce tablet od Microsoftu?
    Matt Bolduc, akciový analytik Saxo Bank Zvěsti, že by Microsoft mohl vyrobit vlastní tablet, byly nakonec pravdivé...
  • Jsem tu jediný, kdo chce tablet od Microsoftu?
    Matt Bolduc, akciový analytik Saxo BankZvěsti, že by Microsoft mohl vyrobit vlastní tablet, byly nakonec pravdivé. Mic...
  • Jsme jen krok od recese v Turecku
    Turecká lira od začátku roku oslabila vůči americkému dolaru o 40 procent. Její hodnotu tlačí dolů spory se Spojenými státy a zároveň obavy z vlivu prezidenta Recepa Tayyipa Erdogana. Navzdory k jeho nátlaku turecká centrální banka v září zvýšila úrokové sazby o 6,25 procenta na 24 procent. Erdogan kritizuje tento přistup a nejraději by snižoval úrokové sazby, aby "nastartoval ekonomiku". Právě díky zvyšování se zabránilo dalšímu prudkému oslabování domácí měny a narůstající inflaci, která se v září vyšplhala na téměř 25 procent. Podobné podmínky s úrokovými sazbami byly na tureckém trhu zaznamenané naposledy v letech 2007-2009, nad úrovní 15 procent. Úrokové sazby v Turecku byly již na mnohem vyšších úrovních, zejména v 90. letech.
  • Jsme svědky poklesu EUR?
    V úterý přišlo více zpráv z Asie, avšak velký vliv na měny neměly...
  • Jsou akcie na dně nebo přijde ještě hlubší dno?
    Většina odborníků se momentálně shoduje, že nastartování globální ekonomiky po aktuálním okleštění z důvodu pandemie koronaviru by mělo být klíčové pro její další vývoj. Ve hře je však řada faktorů včetně hlubokého propadu zaměstnanosti, které mohou při restartu způsobit problémy a ovlivnit nejen samotné světové hospodářství, ale i globální trhy.
  • Jsou americké akciové trhy konečně atraktivně naceněné?
    „I přes současný propad na akciových trzích se americké akcie v agregátu jeví spíše dražší, máme zde situaci opačnou, než na jakou jsme byli zvyklí, kdy defenzivní tituly jsou naceněny štědřeji, než tituly růstové a technologické,“ říká analytik BHS Timur Barotov.
  • Jsou banky jako chobotnice? Ne, odpovídají noví nobelisté
    Přiznejme si to, bankéři nepatří zrovna k těm nejoblíbenějším lidským bytostem. Ne nadarmo byla nejen Dikobrazu 50. let postava bankéře – bachratého muže s cylindrem a hůlkou – zosobněním zlého, ba krvežíznivého kapitalismu. Imperialistického Wall Streetu. Ale netřeba zacházet tak daleko do minulosti. Za finanční krize let 2008 a 2009 rezonovala zas a znova ona slovní hříčka – „banksters“. Novodobí gangsteři s klotovými rukávy si přivlastňují zisky, ale jakmile padnou do ztráty, zespolečenští ji. Časopis Rolling Stone dokonce roku 2009 připodobnil investiční banku Goldman Sachs – jeden ze symbolů Wall Streetu i krize samotné – k „obrovské vyděračské chobotnici přisáté ke tváři lidství a nelítostně strkající svá chapadla všude tam, kde jsou cítit peníze.“
  • Jsou digitální měny centrálních bank (CBDC) lepší než kryptoměny?
    V rozvíjejícím se prostředí digitálních financí upoutaly pozornost celého světa kryptoměny, které zpochybňují tradiční pojetí peněz a finančních systémů. S tím, jak kryptoměnové šílenství stále nabírá na obrátkách, se však objevil další koncept digitálních měn a to jsou digitální měny centrálních bank (CBDC).
Forex - doporučené články:

Co je FOREX?
Základní informace o finančním trhu FOREX. Forex je obchodování s cizími měnami (forex trading) a je zároveň největším a také nejlikvidnějším finančním trhem na světě.
Forex pro začátečníky
Forex je celosvětová burzovní síť, v jejímž rámci se obchoduje se všemi světovými měnami, včetně české koruny. Na forexu obchodují banky, fondy, pojišťovny, brokeři a podobné instituce, ale také jednotlivci, je otevřený všem.
1. část - Co to vlastně forex je?
FOREX = International Interbank FOReign EXchange. Mezinárodní devizový trh - jednoduše obchodování s cizími měnami - obchodování se směnnými kurzy.
VIP zóna - Forex Asistent
Nabízíme vám jedinečnou příležitost stát se součástí týmu elitních obchodníků FXstreet.cz. Ve spolupráci s předními úspěšnými obchodníky jsme pro vás připravili unikátní VIP skupinu (speciální uzavřená sekce na webu), až doposud využívanou pouze několika profesionálními tradery, a k tomu i exkluzivní VIP indikátory, doposud úspěšně používané pouze k soukromým účelům. Nyní se vám otevírá možnost stát se součástí této VIP skupiny, díky které získáte jedinečné know-how pro obchodování na forexu, výjimečné VIP indikátory, a tím také náskok před drtivou většinou ostatních účastníků trhu.
Forex brokeři - jak správně vybrat
V podstatě každého, kdo by chtěl obchodovat forex, čeká jednou rozhodování o tom, s jakým brokerem (přeloženo jako makléř/broker nebo zprostředkovatel) by chtěl mít co do činění a svěřil mu své finance určené k obchodování. Velmi rád bych vám přiblížil problematiku výběru brokera, rozdíl mezi jednotlivými typy brokerů a v neposlední řadě uvedu několik příkladů nejznámějších z nich.
Forex robot (AOS): Automatický obchodní systém
Snem některých obchodníků je obchodovat bez nutnosti jakéhokoliv zásahu do obchodu. Je to pouhá fikce nebo reálná záležitost? Kolik z nás věří, že "roboti" mohou profitabilně obchodovat? Na jakých principech fungují?
Forex volatilita
Forex volatilita, co je volatilita? Velmi užitečným nástrojem je ukazatel volatility na forexu. Grafy v této sekci ukazují volatilitu vybraného měnových párů v průběhu aktuální obchodní seance.
Forex zůstává největším trhem na světě
V dnešním článku se podíváme na nejnovější statistiky globálního obchodování na forexu. Banka pro mezinárodní vyrovnání plateb (BIS) totiž před pár týdny zveřejnila svůj pravidelný tříletý přehled, ve kterém detailně analyzuje vývoj na měnovém trhu. BIS je označována jako "centrální banka centrálních bank". Je nejstarší mezinárodní finanční organizací a hraje klíčovou roli při spolupráci centrálních bank a dalších institucí z finančního sektoru. Dnešní vzdělávací článek sice nebude zcela zaměřen na praktické informace z pohledu běžného tradera, ale i přesto přinese zajímavé a důležité poznatky.

Nejnovější články:


Naposledy čtené:

Forex brokeři
Exness
TFIFX
GCI Financial
reklama
Instaforex ebook