Sobota 27. duben 2024 22:34
reklama
Purple Ebook: Svíčkové a cenové formace
reklama
Fintokei SwiftTrader
reklama
InstaForex ebook vzdelavaci
reklama
FTMO férovost

Poplatek za předčasné splacení ano či ne?

22.08.2023 15:18  Sekce: Burzovní zpravodajství  Tisk

Hypotečním trhem již několik měsíců hýbe připravovaná novela zákona o spotřebitelském úvěru. Zejména pak jeho část týkající se upřesnění současného pojmu účelně vynaložených nákladů vzniklých v souvislosti s předčasným splacením hypotéky. „Doposud si banky toto nařízení vykládaly různě a teprve pokuty od ČNB sjednotily jejich postupy na částce někde kolem 1 000 Kč. V novele je hlavně upřesněn výpočet těchto nákladů a také jeho maximální výše. Jde tedy o narovnání trhu nebo pomyslným „nožem do zad“ spotřebitelů?“ říká Jiří Sýkora, produktový analytik, Swiss Life Select.

Je dobré si připomenout, že novela zákona ještě neprošla ani první čtením v Parlamentu a je velmi pravděpodobné, že může doznat ještě mnoha změn. Současné diskuse jsou tedy spíše v rovině spekulací. Každopádně současné navrhované znění určuje, že účelně vynaložené náklady, tedy poplatek za předčasné splacení, se budou vyčíslovat jako rozdíl mezi sazbou na hypotéce a aktuální sazbou na finančním trhu, kterou bude vyhlašovat ČNB. Zároveň novela zavádí maximum pro tento poplatek ve výši 2 % z nesplacené jistiny.

„A tady začínáme narážet do oné „zdi“ spekulací. Bude maximum opravdu 2 % nebo 1 % nebo snad 5 %? Navíc se v současných diskusích o dopadu ještě neschváleného opatření vytvořila „zkratka“, která hovoří o poplatku za předčasné splacení 2 %, ale už ne o tom, že nejde o pevný poplatek, ale pouze o strop určitého výpočtu. Bohužel se zapomíná i na další změnu, které je za mne veskrze pozitivní. Touto změnou je rozšíření dnes definovaných případů, kdy banka nesmí účtovat žádné poplatky za předčasné splacení, o nové dvě situace,“ komentuje Jiří Sýkora, produktový analytik, Swiss Life Select. Těmito situacemi jsou:

·         vypořádání společného jmění manželů (tzn. rozvod klienta s hypotékou),

·         prodej nemovitosti po 2 letech (či později) od její koupě.

„Důvodů, proč se domnívám, že tento krok je krok správným směrem je víc. Prvním z nich je to, že na trhu bude jasně definováno, kolik klienta bude stát předčasné splacení u kterékoli banky. Dalším důvodem je fakt, že v současné době může klient kdykoli z banky odejít, a to i v době, kdy banka se ještě s daných obchodem nedostala do fáze, kdy jí začne generovat nějaký zisk. A proto banka nabízí hypotéky s vyšší úrokovou sazbou, aby si vytvořila „úrokový polštář“ pro tyto své ztráty. Což samozřejmě dopadá na všechny zájemce o hypotéku,“ říká Jiří Sýkora.

„V neposlední řadě se domnívám, že tento krok je narovnáním smluvního vztahu mezi klientem a bankou. Klient totiž může přesto, že se zavázal na minimálně jedno fixační období, kdykoli z banky odejít, a to prakticky zadarmo. Banka, která si na jeho hypotéku půjčí peníze od ČNB za určitou sazbu, výnosy z těchto peněz odepíše jako ztrátu. Je pravdou, že v minulosti byl klient v těchto smluvních vztazích znevýhodněn, ale dnes jsme se začali dostávat do zcela opačné situace, kdy klient může téměř vše. Myslím si, že tento vztah měl být vždy rovnovážný a toho se snaží tento návrh dosáhnout,“ uzavírá Jiří Sýkora, produktový analytik, Swiss Life Select.

Jiří Sýkora
produktový analytik, Swiss Life Select

Sdílení článku: 
   

Čtěte více

  • Po oznámení finanční pomoci Irsku akcie porostou
    Evropské akciové indexy otevřou v pondělí výše. Důvodem jsou zisky indexu S&P 500 v závěru pátečního ...
  • Po oznámení výsledků Q4 získávají karty Visa a Mastercard trakci
    Obří debetní a kreditní karty Visa a Mastercard včera oznámily své výsledky za Q4, které překonaly očekávání trhu. Společnost Visa zaznamenala nárůst zisku na akcii i jejích příjmů a dosáhla zisku na akcii a výnosu o 1,42 USD na 5,69 miliardy USD, ve srovnání s 1,28 USD na akcii a výnosy o 5,53 miliardy USD, jak očekávali analytici.
  • Po Palladiu míří vzhůru i lithium
    Lithium-iontové baterie jsou pro svět elektromobilů a moderní energetiky momentálně nepostradatelné. Atraktivita tohoto kovu roste a pozornost investorů se čím dál tím více soustřeďuje tímto směrem, podobně jako je to v případě palladia. Jenže zásoby lithia jsou omezené a poptávka roste. Kromě baterií do elektrických aut, se kov navíc využívá i do smartphonů, tabletů, či spotřební elektroniky.
  • Po pandemii Čechy zachvátí nevídaná nákupní mánie, utratí až 200 miliard korun, odhaduje centrální banka. Hrozí tedy také silná inflace
    Češi už rok, od propuknutí pandemie a uzavření ekonomiky, hromadí na svých účtech velké peníze. Střední třída v ČR má podle odhadu České národní banky nyní v úsporách o zhruba o 120 miliard korun více, než by měla za situace bez covidové pandemie.
  • Po pandemii přichází další pohroma. Trump opět vyhrožuje obchodní válkou
    „To nejhorší, co by mohlo svět po pandemii koronaviru potkat, je propuknutí obchodní války mezi Spojenými státy a Čínou. Současný vývoj nám však bohužel naznačuje, že právě touto cestou se svět vydává,“ říká hlavní ekonom BHS Štěpán Křeček.
  • Po pandemii v Česku udeří velká inflace, až desetiprocentní, varují experti mezinárodní poradenské společnosti. České restaurace chystají zdražení až o dvacet procent
    Češi si musí po pandemii připravit na tak rychlé znehodnocování svých úspor, na jaké absolutně nejsou zvyklí. Podle expertů poradenské společnosti PwC může spotřebitelská inflace v ČR vystoupat až na deset procent. Takové tempo růstu cen Češi naposledy pocítili v létě roku 1998. Celá jedna generace tak vůbec nemá s takovým růstem cen zkušenost.
  • Po pátečním pádu další ztráty nepřicházejí, euro se stabilizuje
    Spekulace o snížení ratingů v eurozóně v pátek stáhly euro dolů, eurodolar kles...
  • Po pěti dnech růstu dnes pražská burza nepatrně klesla
    Pražská burza po pěti dnech růstu dnes nepatrně klesla. Index PX se snížil o 0,04 procenta na 1343,69 bodu. Ztrácely akcie bank, téměř čtyři procenta naopak přidaly cenné papíry energetické společnosti ČEZ. Vyplývá to z internetových stránek burzy. Česká koruna se vrátila k posilování vůči euru, proti dolaru mírně oslabila.
  • Po pěti růstových dnech pražská burza dnes o více než procento klesla
    Po předchozích pěti dnech růstu dnes pražská burza oslabila. Index PX klesl o 1,06 procenta na 1373,71 bodu. Dolů ho táhly především finanční tituly v čele s akciemi Erste Bank. Výraznějšímu poklesu zabránily hlavně akcie Monety, vyplývá z informací na burzovním webu.
  • Po pěti seancích propadu zamířily americké akcie včera nahoru
    Americkému akciovému trhu se podařilo vymanit z výprodejních tlaků na začátku včerejší seance a nakonec uzavřel o 1,1 % výše. Bylo to tak poprvé za posledních šest seancí, kdy si obchodníci odnášeli z obchodování s americkými akciemi zisky. Ukazuje se, jak trhy jsou velmi citlivé na politické události. Na jedné straně včera za počátečním poklesem stály rozepře v britské politice ohledně brexitu, na straně druhé určité uvolnění napětí ve vyjednáváních mezi Čínou a Spojenými státy ohledně obchodní dohody nakonec náladu na trzích vylepšilo. Nejziskovějšími sektory se staly informační technologie (+2,5 %), energetické společnosti (+1,5 %) a o třetí místo se podělily finanční domy a průmyslové podniky (+1,4 %).
  • Poplatek 200 korun za vjezd do části Praha 1 je poplatek „za nic“; jen kontraproduktivně otevírá Pandořinu skříňku. Zpoplatnění se bez masivního budování záchytných parkovišť bude šířit po celé Praze jako od 90. let barevné parkovací zóny
    Bez vytvoření odpovídající záchytné parkovací a obchvatové či objízdné infrastruktury, je zavedení poplatku za vjezd do části Prahy 1 pouze alibistickým opatřením, které ve skutečnosti samo o sobě nic neřeší, ale jen přenáší – a dost možné v rámci přenosu ještě zvětšuje – dopravní problémy do jiných části Prahy.
  • Po platnosti embarga se dostalo euro na šestiměsíční maximum
    Na začátku týdne se dostalo euro na šestiměsíční maximum vůči ruskému rublu. Bylo to v den, kdy začalo platit dlouho očekávané embargo EU na dovoz ropy a ropných produktů z Ruska.
  • Po podařeném prvním dubnovém čtvrtletí dolar ztratil půdu pod nohama vůči hlavním měnám
    Pokud jsme v průběhu prvního čtvrtletí letošního roku komentovali, že americký dolar zažívá oživení vůči hlavním měnám, a jak jsme komentovali v minulých analýzách, v průběhu loňského dubna, dolar získal 2.11% ve srovnání s hlavními měnami, přičemž pokles se projevil index amerického dolaru z 93.36 USD na 91.27 USD.
  • Po poklesu se akcie i eurodolar stabilizují
    Po pátečním negativním vývoji se hlavní trhy vracejí k nevýrazným výkonům. Akcie v Evropě jsou na tom dopoledne smíšeně. Indexy DAX , CAC 40 i AEX se drží těsně u nuly, FTSE 100 lehce v plusu. Nedaří se dluhopisům, které tak ubírají z pátečních zisků. Výnosy stoupají více v USA než v Evropě a americká 10Y splatnost je o více než 3 bazické body nad pátkem.
  • Po poklesu se ropa opět stabilizuje 
    V úterý se ceny ropy vyhouply po výrazném poklesu o 4 % na předchozím zasedání se ustálily, když se obavy z poptávky po palivech v Číně uklidnily, slib centrální banky, že podpoří ekonomiku zasaženou obnovenými škrty v oblasti COVID-19.
  • Po pondělním vzestupu dnes pražská burza oslabila
    Pražská burza odepsala své pondělní zisky, index PX klesl o 0,46 procenta na 1061,49 bodu. Dolů ho táhly emise VIG, Monety či Komerční banky. Vyplývá to z výsledků obchodování na webu burzy.
  • Po pozitivním startu převládá opatrnost. Jedná se o příměří i o sankcích
    Samotný začátek evropského obchodování byl tento týden pozitivní, vzápětí se hlavní akciové indexy sesunuly do červeného, ale nyní se už nacházejí těsně nad nulou. Na pozitivní straně je tu možnost zlepšení kondice čínských akcií po náznaku vstřícného kroku země směrem k americkým regulátorům. Také jednání o příměří mohou vyvolávat místy optimismus, ačkoli naděje na úspěch vypadá malá.
  • Po projevech centrálních bankéřů. Analýza ZLATA, STŘÍBRA, AUD/USD
    Z včerejšího projevu Maria Draghiho před Evropským parlamentem vyplynula jedna důležitá věc, a to že prezident ECB si v ekonomice...
  • Po projevu britské premiérky libra povyskočila
    Tak jsme shlédli projev britské premiérky Theresy Mayové k brexitu. Jak jsme předpokládali, před ním jsme viděli výrazné oslabení libry. V podstatě bez ohledu na to, co premiérka řekla – hlavně proto, že si nemyslím, že by vůbec mohla čímkoli překvapit – došlo po projevu k částečné úlevě v obchodování libry. Ve chvíli, kdy toto čtete, už se vše mohlo opět změnit, ale prozatím vypadala reakce takto. Tak tedy jen stručný seznam toho, o čem premiérka mluvila: důraz je samozřejmě na jasný odchod z EU, jasný odchod z jednotného trhu. Premiérka doufá, že dosáhne dohody o volném obchodu, ale Británie v žádném případě nestojí o nějaké částečné členství v EU, jde o jasný brexit.
  • Po propadu cen ropy je očekávám růst
    Ceny ropy klesly a směřovaly k týdenní ztrátě. Sílící americký dolar oslabil celosvětovou poptávku po komoditách, které jsou oceňovány v amerických dolarech. Pak nastal propad na globálním akciovém trhu a investoři nechtěli riskovat.
Forex - doporučené články:

Co je FOREX?
Základní informace o finančním trhu FOREX. Forex je obchodování s cizími měnami (forex trading) a je zároveň největším a také nejlikvidnějším finančním trhem na světě.
Forex pro začátečníky
Forex je celosvětová burzovní síť, v jejímž rámci se obchoduje se všemi světovými měnami, včetně české koruny. Na forexu obchodují banky, fondy, pojišťovny, brokeři a podobné instituce, ale také jednotlivci, je otevřený všem.
1. část - Co to vlastně forex je?
FOREX = International Interbank FOReign EXchange. Mezinárodní devizový trh - jednoduše obchodování s cizími měnami - obchodování se směnnými kurzy.
VIP zóna - Forex Asistent
Nabízíme vám jedinečnou příležitost stát se součástí týmu elitních obchodníků FXstreet.cz. Ve spolupráci s předními úspěšnými obchodníky jsme pro vás připravili unikátní VIP skupinu (speciální uzavřená sekce na webu), až doposud využívanou pouze několika profesionálními tradery, a k tomu i exkluzivní VIP indikátory, doposud úspěšně používané pouze k soukromým účelům. Nyní se vám otevírá možnost stát se součástí této VIP skupiny, díky které získáte jedinečné know-how pro obchodování na forexu, výjimečné VIP indikátory, a tím také náskok před drtivou většinou ostatních účastníků trhu.
Forex brokeři - jak správně vybrat
V podstatě každého, kdo by chtěl obchodovat forex, čeká jednou rozhodování o tom, s jakým brokerem (přeloženo jako makléř/broker nebo zprostředkovatel) by chtěl mít co do činění a svěřil mu své finance určené k obchodování. Velmi rád bych vám přiblížil problematiku výběru brokera, rozdíl mezi jednotlivými typy brokerů a v neposlední řadě uvedu několik příkladů nejznámějších z nich.
Forex robot (AOS): Automatický obchodní systém
Snem některých obchodníků je obchodovat bez nutnosti jakéhokoliv zásahu do obchodu. Je to pouhá fikce nebo reálná záležitost? Kolik z nás věří, že "roboti" mohou profitabilně obchodovat? Na jakých principech fungují?
Forex volatilita
Forex volatilita, co je volatilita? Velmi užitečným nástrojem je ukazatel volatility na forexu. Grafy v této sekci ukazují volatilitu vybraného měnových párů v průběhu aktuální obchodní seance.
Forex zůstává největším trhem na světě
V dnešním článku se podíváme na nejnovější statistiky globálního obchodování na forexu. Banka pro mezinárodní vyrovnání plateb (BIS) totiž před pár týdny zveřejnila svůj pravidelný tříletý přehled, ve kterém detailně analyzuje vývoj na měnovém trhu. BIS je označována jako "centrální banka centrálních bank". Je nejstarší mezinárodní finanční organizací a hraje klíčovou roli při spolupráci centrálních bank a dalších institucí z finančního sektoru. Dnešní vzdělávací článek sice nebude zcela zaměřen na praktické informace z pohledu běžného tradera, ale i přesto přinese zajímavé a důležité poznatky.

Nejnovější články:


Naposledy čtené:

reklama
Fintokei SwiftTrader